על קצה המזלג – פנסיה

אין תגובות ↓

5 דברים שחשוב שתדעו לגבי קרן הפנסיה שלכם:

 

1-      בקרן פנסיה ישנם מספר מסלולי ביטוח ויש להתאים את המסלול הנכון עבורכם.

קרן פנסיה חדשה מקיפה, תשלם לעמית קצבה במקרים הבאים :

לאחר גיל פרישה – קצבת זקנה,  ולפני גיל פרישה- הקרן תשלם במקרים של חלילה אובדן כושר עבודה או מוות.

העמית יכול לבחור בין מסלולי ביטוח שונים,

למשל: ישנו "מסלול מוטה זקנה", במסלול זה כמעט כל סכום ההפקדה מופנה לחסכון, שישולם לעמית כקצבת זקנה בעתיד.

ישנו "מסלול מוטה ביטוח" (לעיתים נקרא: "מסלול משפחה") בו הדגש הוא על הכיסויים הביטוחים האופטימליים שאפשריים בהתאם לנתוני החוסך.

על העמית לבחור במסלול שתואם את צרכיו.

2-      בקרן פנסיה  ישנם מספר מסלולי השקעה ויש להתאים את המסלול המתאים עבורכם.

כספי קרן הפנסיה מחולקים כך : 30% מהכסף מושקע באג"ח מיועדות, אשר התשואה עליהן מובטחת, 

ו- 70% מהכסף מושקע בשוק ההון.

רוב החברות, שמנהלות קרנות פנסיה, מאפשרות להשקיע את החלק של ה-70% במסלולי השקעה שונים, בהתאם לבחירת העמית.

ישנם מסלולים סולידיים, מסלולים כלליים ומסלולים ספקולטיביים. חשוב להתאים את המסלול לגיל החוסך, לצרכיו ולהעדפותיו.

במידה שהעמית לא בחר מסלול השקעה, כספו מופנה למסלול הכללי.

3-      דמי ניהול.

קרן הפנסיה יכולה לגבות לכל היותר 6% מההפקדה ו- 0.5% מהצבירה.

לפני ההצטרפות לקרן הפנסיה ניתן לבצע סקר שוק ומיקוח להפחתת העמלות.

שימו לב, לא להפוך שיקול זה לעיקרי- הוא חשוב, אך הוא חלק ממכלול הדברים המצוינים כאן.

4-      אם יש נושא שחשוב לך באופן מיוחד

מומלץ לקרוא היטב את הסעיפים המתאימים בתקנון קרנות הפנסיה (לפחות את אלו של הקרנות הגדולות יותר בשוק)

ולבחור את קרן הפנסיה שתואמת את צרכיך והעדפותיך באופן המדויק ביותר.

לדוגמה: אם אתם משפחה מרובת ילדים/ חד-הורי/ נישואים שניים וכד' קראו את סעיף השאירים בכל קרן.

אם בעיסוק שלכם קיימת עונתיות וההכנסות משתנות  במהלך השנה,

קראו את הסעיפים המתייחסים לאופן חישוב קצבת אבדן כושר עבודה.  

התקנונים של כל הקרנות מפורסמים באתר האינטרנט של החברות המנהלות קרנות פנסיה.

5-      ולסיום, קרן הפנסיה צריכה לשלם קצבה במקרים בהם אין באפשרותכם להתפרנס מעבודה.

במקרה הטוב אנו מדברים על קצבת זקנה ובמקרים הפחות טובים על קצבת אובדן כושר עבודה או קצבת שאירים.

לכן, בעת בחירת קרן פנסיה חשוב להתייחס לכך שהקרן יציבה כלכלית, שתבצע היטב ניהול סיכונים, שתיתן  שירות טוב…

או במילים ברורות: אתם רוצים קרן פנסיה שתשלם לכם את הקצבה כאשר יגיע העת,

ולכן אל תהססו לשאול לגבי כל מה שצוין לעיל, בטרם הצטרפותכם / מעברכם לקרן פנסיה מסוימת.

אם עדיין לא התחלתם לחסוך או שאתם שוקלים מעבר בין קרנות פנסיה מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי לפני ביצוע פעולה.

 

לאבחון מצבכם בפנסיה,

צרו קשר לתיאום פגישה   050-7245147

או במייל: erechatidi@gmail.com

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

*

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>